미소금융 창업자금대출 – 저금리로 7천만원 창업자금 대출 받는 방법

미소금 융창업자금, 운영자금이란?

미소금융 창업자금대출

안녕하세요. 오늘은 창업과 관련된 글을 작성 하려고 합니다. 창업을 하기 위해서는 창업 자금이 필요하기 마련입니다. 부족한 창업 자금을 낮은 금리로 대출 받을 수 있는 대출 정보를 공유 해 드리도록 하겠습니다.

힘든 시기에 창업에 도전하시는 분들과 창업을 하여 사업체를 운영하고 계시는 분들에게 희망이 될 수 있는 미소금융창업운용자금대출에 대한 소개를 드리도록 하겠습니다. 정부에서 지원하는 미소금융은 서민들의 금융 이용을 촉진하고자 만들어진 대출 상품으로, 창업자금을 필요로 하는 분들, 사업자들의 사업 또는 자영업 운영자 분들에게 경제적 지원을 제공합니다.(신규사업자 창업자금 대출, 운영자금 대출)

창업자금 대출 혹은 신규사업자 대출, 사업자 대출은 현재 고금리 시대에 점차적으로 대출을 받기 어려워지고 있는 상황입니다. 특히, 저신용자들은 더욱 어려움을 겪고 있습니다. 일반적으로 신용도가 낮은 분들은 금융권에서 대출을 받기 힘든 상황입니다. 또 대부 업체를 이용하여 대출을 받는다고 하면, 높은 이자율로 대출이 쉽지 않습니다. 이러한 상황에 놓인 분들을 위한, 정부에서 지원하는 미소금융은 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위한 대출 상품으로서, 창업자금과 사업체 운영에 필요한 운영자금 등 여러 종류의 대출 상품들을 저금리로 제공합니다.


먼저 지원 자격 및 대상에 대하여 알아 보도록 하겠습니다.

미소금융 창업자금대출 지원 자격(지원 대상)

  • 지원대상
    • 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
      • 2023년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
    • 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
    • 근로장려금 신청 대상자

미소금융 창업자금대출 지원 내용

지원하는 카테고리는 크게 네 가지로 나뉘고 각 대출상품마다 최대 대출금과 대출기간이 달라 확인이 필요합니다. 하지만 네가지 대출상품 모두 저금리 대출 이자률을 제공합니다. 추가로 성실 상환시, 이자율을 감면 받을 수 있는 혜택이 있습니다!

  • 창업자금 대출
    • 창업을 위해 필요한 자금을 대출로 지원해주는 상품으로
    • 최대 7천만원 대출이 가능하며
    • 대출 기간은 6년 이내입니다.
    • 대출 이자율(금리)는 4.5%입니다.
    • 이 대출 상품은 미소금융에서 저신용 및 저소득 서민을 위해 지원하고 있습니다
  • 운영자금 대출
    • 사업 운영을 위해 필요한 자금을 대출로 지원해주는 상품입니다.
    • 최대 2천만원 대출이 가능하며
    • 대출 기간은 5.5년 이내입니다
    • 대출 이자율(금리)는 4.5%입니다.
  • 시설개선자금 대출
    • 사업장 시설 개선을 위해 필요한 자금을 대출로 지원해주는 상품입니다.
    • 최대 2천만원 대출이 가능하며
    • 대출 기간은 5.5년 이내입니다
    • 대출 이자율(금리)는 4.5%입니다.
  • 긴급생계자금 대출
    • 긴급한 생계 유지를 위해 필요한 자금을 대출로 지원해주는 상품입니다.
    • 최대 1천만원 대출이 가능하며
    • 대출 기간은 5년 이내입니다.
    • 대출 이자율(금리)는 4.5%입니다.
구분창업자금운영자금시설개선자금긴급생계자금
대출한도7천만원2천만원2천만원1천만원
대출기간6년 이내5.5년 이내5.5년 이내5년 이내
금리4.50%4.50%4.50%4.50%
  • 추가 사항
    • 창업자금의 경우, 자금용도에따라 대출한도를 차등 적용합니다.
    • 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받을 수 있습니다.
    • 긴급갱계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다.
    • 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 ‘미소드림적금’을 지원합니다.

미소금융 창업자금

미소금융 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입 등 신규창업을 위한 분들에게 도움이 되는 대출상품입니다.

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. 관련 서류 또는 자세한 지원대상은 서민금융통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인하실 수 있습니다.

지원 내용으로는 최대 7천만원 까지 지원을 하며, 생계형 차량 지원자금은 2천만원까지 지원합니다. 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50%이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다. 창업자금 대출 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 입니다.

  • 신규창업자(신규창업 예정자)
    • 대출한도 7천만원
    • 약정 이자율 연 4.5%
    • 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
    • 사업장 임차보증금 이내에서 지원
    • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환
  • 창업초기 운용자금 및 창업초기 시설자금
    • 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
    • 대출한도 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능)
    • 약정 이자율 연 4.5%
    • 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
    • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환
  • 무등록사업자로 창업하는 신규창업자
    • 대출한도 500만원
    • 약 이자율 연 2.0%
    • 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
    • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환
  • 생계형 차량(1톤 이하 트럭 또는 상용자동차) 구입자
    • 대출한도 2천만원
    • 약정 이자율 연 4.5%
    • 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
    • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환
    • 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우,
      • 대출한도 1천만원
      • 약정 이자율 연 4.5% 적용
      • 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내
      • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환

미소금융

미소금융 운영자금

미소금융 운영자금 대출상품은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 지원하는 대출상품 입니다. 대출한도는 2천만원이나 지원자의 조건에 따라 차등 적용 됩니다. 대출기간과 금리는 동일하게 적용됩니다. 대출 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 입니다.

  • 프리랜서(인적용역 사업소득자)
    • 대출 한도: 최대 1천만원
    • 대출 금리: 연 4.5%
    • 대출 기간 : 5.5년 ( 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
    • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환
  • 무등록사업자로 운영하는 경우
    • 대출 한도: 500만원
    • 대출 금리: 연 2.0%
    • 대출 기간 : 5.5년 ( 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
    • 상환 방법 : 원리금 균등분할 상환

미소금융 시설개설자금

미소금융 시설개설자금 대출상품은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선을 위한 자금을 지원하는 대출상품 입니다. 대출 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 입니다.

  • 대출 한도: 2천만원
  • 대출 금리: 연 4.5%
  • 대출 기간 : 5.5년 ( 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

미소금융 긴급생계자금

미소금융 긴급생계자금 대출상품은 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원하기 위한 대출상품 입니다.

  • 지원요건 
    • 소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회차 성실상환하신 분
  • 성실상환 기준
    • 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자
    • 한 건의 대출이라도 연체 일수가 1일 이상인 경우 이용 불가
  • 대출 한도: 1천만원
  • 대출 금리: 연 4.5%
  • 대출 기간 : 5.5년 ( 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
  • 상환 방법 : 원리금 균등분할상환

신청 제한 요건

미소금융창업운용자금 대출에 제한이 되는 요건들이 있습니다. 아래 요건들 중 해당되시는 분들은 대출에 제한이 있을 수 있으니 확인 후에 신청 하시길 바라겠습니다.

  • 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판당정보 및 공공정보가 등재된 경우
    • 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
      • 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
      • 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
      • 갱니파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
  • 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
  • 제조업, 금융, 보험업 및 관련서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
    • 제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능
  • 어음, 수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
  • 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 삼소행위를 초래한 경우
  • 신청인 소유의 재산에 가증기, (가)압, 가처분, 경배진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
  • 기타 사회 통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
  • 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
  • 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권 기간 등으로부터 채무 이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
  • 재외국민, 외국인, 해외쳬류자

문의처


지금까지 미소금융창업운용자금에 대하여 알아 보았습니다. 신규 창업 및 창업에 어려움을 겪고 계시는 분들, 자영업이나 사업을 운영하시는데 경제적인 어려움이 있으신 분들은 해당 내용 참고하셔서 힘든 시기 어려움을 덜어내시길 바라겠습니다.

주위에도 사업을 시작 하시려는 분들, 신규 창업을 하시기 위하여 대출 상품을 알아보시는 분들, 그리고 사업을 운영하는데 경제적 어려움을 겪고 계시는 분들이 있으시다면 이 글을 공유하여 다같이 어려움을 극복하도록 도와주세요.

다음에도 더욱 유익한 정보로 찾아 뵙겠습니다.

감사합니다.

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